银行关于开展《某市打造区域性产业金融服务中心研究》课题调研材

建x银行关于开展《x阳市打造区域性产业金融服务中心研究》课题调研材料
 
x阳市政府在2017年政府工作报告中提出:大力发展现代服务业,促进第三产业优质高效发展,核心内容就是建设区域性产业金融服务中心。x阳............................区位优势和经济地位决定了x阳打造区域性产业金融服务中心已具备成熟的条件和时机,当前应加速推进建设工作。
一、建x银行近年来发展情况、规划及须政府支持情况
建x银行作为x阳市实施“引银入x”战略首家入驻的全国股份制商业银行,自2008年2月开业以来就以支持地方经济建设为己任,积极响应市政府提出的“实业兴市,开放强柳”,九年多时间累计投放各类信贷资金超过x元,为x阳市经济发展贡献了自己的力量。近年来我行紧紧围绕建x总行、xx分行战略工作会议精神,立足于地方经济发展,不断提升金融服务水平,努力为当地企事业单位、广大市民提供优质高效的金融服务,并紧随x阳市经济快速发展步伐与之同步前行。截止至2016年末,全行表内外金融总资产超过x元,其中表内贷款x元,表外信托贷款x元,城市发展基金x元,在当地同业中名列前茅。我行积极与x阳市政府开展政银合作,在区域内发行了首支城市发展基金;积极开展银企合作,重点支持汽车工业、机械制造、钢铁冶金等x阳支柱产业;积极为广大市民提供丰富的理财产品和个人贷款产品,树立了较好地品牌形象。
为确保业务的健康可持续发展,我行开业后陆续制定了多个中短期发展规划,并根据x阳市“十三五”奋斗目标和主要任务编制了公司与零售业务三年业务发展规划,同时在每年的工作总结和计划中加以对照落实,确保实施效果。近期,我行将会按照建x总行业务指导方针继续加强与政府的金融合作,积极支持当地城建、基础设施等重点工程,并继续回归本源、回归实体经济,不断强化x阳当地优势产业的支持力度,还要加大科教文卫、绿色农业等民生金融的信贷投放力度。目前,我行正在与政府部门协商合作,积极筹划成立中小企业发展基金,来解决当前中小企业发展融资问题。
财政部87号文颁布后,我行除PPP项目外的各类项目均受到影响,授信方案设计、业务期限、增信措施、风险管控措施等均须作出相应地调整。其中,基建类项目必须严格按照政采法开展融资,而政采法对政府采购项目全流程各环节进行了系统的梳理和约束,故恳请政府成立专门的工作组研究并实施政采法中涉及政府方需要完善的流程及机制,以帮助地市级银行向上申报授信时呈现出当地较为完善的政采实施体系和健康的金融生态环境,增加政府信用。
二、我行支持地方实体经济方面的举措、服务与产品
在中小微企业方面,为帮助优质中小企业解决融资过桥问题,维护当地金融生态环境,我行拟与x阳市工信委合作建立中小企业扶持基金,为中小企业解决燃眉之急。
在汽车产业方面,我行围绕x阳本地大型汽车制造企业的上下游,积极申报汽车供应链金融服务方案,通过为xx集团给予其一级供应商、经销商提供融资支持,目前方案正在上级行审核中。
在县域及乡镇均衡发展方面,我行在一季度为x江区提供了x亿的资金支持安置房及体育公园的建设,帮助xx区加快城镇化建设步伐。我行还积极深入县域寻找符合信贷投向政策的项目进行支持,今年已为xx、xx等县份的特色项目、民生类项目提供了融资方案。在县域项目上我们遇到的问题是增信措施的举证比较困难,因县域财政实力有限,故佐证其固定收入成为了必要补充,而现得到的中央及地方财政资金拨付到大类科目,要佐证拨付资金对应到项目比较困难,故还款来源的稳定性、唯一性是工作难点。
三、当前重点项目情况分析
我行前期储备的项目主要是结合建x总分行信贷投向政策和x阳市及周边区域城镇化建设发展需要的土储类、基建类、民生类项目,授信方案包括建立城镇化发展基金、项目贷款、股贷联动表内外结合投放等,退出方式多般采取政府购买服务实现退出。今年以来项目投放及推进的难点主要有:一是规模问题,年初便出现的流动性吃紧的问题半年后仍未缓解。二是自xx文颁布后,我行除PPP项目外的储备均受到了不同程度的影响。区别与以往银证业务采用的政府购买服务形式,政府采购项目对纳入预算不做硬性要求,对银行来说在还款来源及稳定性评估方面提出了更高的要求,需丰富对地方政府财政实力评估因子和维度。此外,当前还未有政采业务落地,严格依照政采法实施的银证业务在实操过程中缺失的环节及存在的问题还需摸索。
四、金融业总体发展环境分析
x阳市金融业整体发展环境良好,但仍需各家金融机构共同努力,按照打造区域性产业金融服务中心各项要求,深化结构调整与业务转型,进一步优化信贷资源配置,更好地支持地方经济建设。我行认为:对于x阳本地出现风险的重点企业,x阳市金融工作办公室可积极参与银行的风险化解工作中,以函件的形式向各金融机构提出化解建议;而对于近年来银行不良攀升,处置资产案件需求量增大的情况,x阳当地司法、执法部门,可设立银行风险资产处置专业窗口,开辟绿色通道,专门办理银行债权案件,并对银行案件在法律允许范围内,尽量简化办理,加快执行结案速度。
五、打造区域性金融服务中心的建议与意见
(一)加强银政、银企之间的交流和沟通,搭建区域性的金融服务交流平台。
随着财政部关于xx文的出台,政府平台类企业融资逐步规范化、透明化,违法违规融资将面临监管层的重罚,地方银行业对国家出台的政策的理解存在差异,银政、银企之间缺乏有效的沟通渠道和信息交流平台,信息不对称现象较为明显,以致银行业内部对信贷投向的方向摇摆不定,耗费大量的人力和物力,影响了银行业健康发展。为了更好地促进银政之间的合作,政府应加强银政之间的交流和沟通,通过搭建区域性的金融服务交流平台,正确理解国家的相关信贷政策、实现信息共享,避免出现信贷投向出现盲目性和违规性,促进金融业健康、可持续发展。
(二)加强银行业之间的合作,针对x阳市的支柱产业,组建区域性的产业发展基金。
当前国内外经济发展环境复杂多变,形势严峻,作为x阳市的三大支柱产业xx、xx、xx行业受到不同程度的影响,以工业经济为主的x阳,依然是全市保稳增长最困难的行业,传统产业和新兴产业青黄不接,新增动力乏力。占据x阳半壁江山的xx业,近年来高速发展,但随着市场饱和度的逐步提高,市场竞争不断加剧,企业高速发展面临重大调整,冶金行业受国内经济增速放缓、市场需求疲软、钢铁产能过剩等影响,发展后劲不足。针对工业是x阳经济的主体,是实体经济的基石的考虑,银行业之间应从长远角度考虑,通过组建银团为支柱产业提供期限长、利率相对低的贷款或基金,帮助企业转型升级度过眼前的难关,为新兴产业的发展培育和产业链的延伸提供发展基金,不断扎实工业基础,为实体经济发展注入新鲜血液和活力。
(三)加快银行业发展,提高银行业服务的质量和水平,加大对实体经济的支持力度,强化金融服务业的支撑作用。
当前,x阳市银行业不良率攀升,经营效益出现下滑,影响了银行业对实体经济支持的力度和深度,中小企业发展面临较大困难,银行业应强化对本地实体经济发展的支持,提高金融服务质量和水平,在守住风险底线的前提下,提高对民营和中小企业的容忍度,对中小企业有区别、有步骤地进行信贷支持,避免一刀切,让企业缓口气、歇一歇,逐步转危为安,扭亏为盈,为中小企业发展提供适宜的喘息期间,帮组企业走出困境,促进银企之间的可持续发展。
 
 xx银行x阳分行

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